Victor Calpacci, Director Adjunct Sucursala nr.12: O gamă largă de instrumente financiare adresată fermierilor
Producţia agricolă şi comerţul cu produse agroalimentare reprezintă un business complex care necesită investiţii mari. Din acest motiv, fermierii (care pot fi în acelaşi timp şi comercianţi) au nevoie constantă nu doar de credite specializate pentru domeniul agricol, ci şi de o gamă largă de alte servicii bancare. Despre ce servicii este vorba? Despre acest subiect a relatat cititorilor AGROEXPERT Victor Calpacci, Director Adjunct al Sucursalei nr.12 FinComBank din UTA Găgăuzia, care dispune de o reţea extinsă în oraşele Comrat, Ceadîr-Lunga, Basarabeasca şi Taraclia.
- În agricultură, la fel ca în orice alt sector al businessului, creditele nu sunt toate la fel. Ce factori trebuie luaţi în considerare la alegerea unui credit pentru achiziţionarea echipamentelor agricole? În ce mod diferă aceste credite de cele clasice?
- În prezent, în ţara noastră, există numeroase programe de creditare pentru achiziţionarea echipamentelor agricole. Creditorii pot fi atât băncile, cât şi organizaţiile de creditare nebancară, companiile de leasing, furnizorii şi vânzătorii de echipamente agricole, precum şi structurile guvernamentale (prin programe precum 2 KR). La alegerea unui program de credit, este necesar să se acorde atenţie costului creditului dat, termenelor şi graficelor de plată, momentului transferului dreptului de proprietate asupra echipamentelor agricole achiziţionate, menţinerii dreptului de a depune cereri de subvenţionare pentru echipamentele agricole şi pentru dobânzile creditului solicitat pentru achiziţionarea acestora. De obicei, companiile de leasing, furnizorii, vânzătorii de echipamente agricole şi structurile guvernamentale oferă posibilitatea de a obţine credite pentru achiziţionarea echipamentelor agricole pe termen de până la 3 ani. În schimb, băncile oferă fermierilor credite pentru acelaşi scop pe un termen de până la 5-7 ani, cu un grafic flexibil de rambursare a dobânzilor şi a creditului propriu-zis.
Avantajul creditării prin bănci, inclusiv la FinComBank, pentru agricultori constă în faptul că dreptul de proprietate asupra echipamentelor agricole se obţine imediat după plată, ceea ce permite depunerea dosarului pentru subvenţionarea utilajelor şi echipamentelor agricole achiziţionate. Mai mult decât atât, dobânzile la credit sunt, de asemenea, subvenţionate sub formă de compensaţie. Pe de altă parte, dreptul de proprietate asupra echipamentelor agricole achiziţionate prin companiile de leasing, furnizori şi vânzători de echipamente agricole, precum şi prin structurile guvernamentale, se transferă cumpărătorului doar după achitarea integrală a creditului. În consecinţă, fermierul poate depune documentele pentru subvenţionarea echipamentelor achiziţionate abia după achitarea completă a creditului, iar dreptul la subvenţionarea dobânzilor nu există.
Evident, toţi aceşti factori importanţi trebuie luaţi în considerare de către agricultori în procesul de alegere a instituţiei financiare la care să apeleze pentru finanţarea achiziţiei de active, inclusiv a echipamentelor şi utilajelor agricole esenţiale.
- Vă rugăm să ne relataţi mai multe despre Programul „373”, care, probabil, în acest moment, este foarte actual pentru afaceri. Ce noi oportunităţi deschide, ce avantaje oferă clienţilor FinComBank?
Programul „373” a fost conceput pentru a sprijini o gamă largă de sectoare economice, inclusiv agricultura, silvicultura, pescuitul, industria extractivă şi prelucrătoare, industria energetică, alimentarea cu apă, serviciile de salubritate, cazarea şi alimentaţia publică, informaţiile şi comunicaţiile, educaţia, precum şi sănătatea şi asistenţa socială. Una dintre principalele noutăţi ale programului este extinderea domeniilor de activitate — acum acesta acoperă companii din majoritatea industriilor, permiţând unui număr mult mai mare de întreprinderi să obţină sprijin financiar. Astfel, Programul „373” va fi disponibil şi pentru întreprinderile mici şi mijlocii din sectorul comerţului, precum şi pentru alte companii care desfăşoară diverse activităţi în alte ramuri.
Mai mult decât atât, suma maximă de finanţare a fost mărită până la 40.000.000 lei, comparativ cu limita precedentă de 15.000.000 de lei. Acest lucru oferă antreprenorilor mai multe oportunităţi de a investi în creşterea şi dezvoltarea afacerii lor.
Programul „373” include, de asemenea, finanţarea achiziţionării de materii prime şi materiale necesare pentru producţie sau prestarea de servicii, până la 30% din costul proiectului investiţional. Aceasta extinde gama de finanţare disponibilă şi face programul mai flexibil pentru diverse nevoi ale afacerilor.
De asemenea, limita maximă de garanţie s-a dublat de la 40% la 80%. Acum, statul, prin Fondul de Garantare a Creditelor, oferă o protecţie mai mare, garantând până la 80% din valoarea creditului acordat, ceea ce este semnificativ mai mult decât limita anterioară.
Aceste oportunităţi suplimentare sunt orientate spre susţinerea şi accelerarea dezvoltării sectorului privat, oferind antreprenorilor resursele necesare pentru atingerea obiectivelor lor. Programul „373” este acum şi mai atractiv pentru afacerile care urmăresc creşterea şi modernizarea, oferindu-le condiţii de finanţare flexibile şi avantajoase.
- Din ce în ce mai des, băncile vorbesc despre extinderea gamei de servicii online. Ce operaţiuni şi servicii bancare pot să efectueze de la distanţă clienţii FinComBank şi ce avantaje implică acestea?
- În lumea modernă, tot mai multe servicii devin disponibile online, iar serviciile bancare nu sunt o excepţie. Astăzi, băncile oferă clienţilor o gamă largă de posibilităţi în regim online. Pentru persoanele juridice, aceasta include monitorizarea online a conturilor, servicii de decontare şi casierie, care permit efectuarea de operaţiuni la distanţă, inclusiv plăţi în moneda naţională, operaţiuni valutare, transferul salariilor pe cardurile angajaţilor în cadrul proiectelor salariale, primirea extraselor de cont pe e-mail şi multe altele.
Când vorbim despre persoanele fizice, putem sublinia deschiderea online a conturilor, cardurilor, depozitelor şi efectuarea tuturor operaţiunilor online prin intermediul unui cabinet personal în aplicaţia mobilă. Serviciile online oferă un avantaj considerabil, permiţând economisirea timpului pentru clienţi şi angajaţii acestora, realizarea mai rapidă a tuturor operaţiunilor, precum şi luarea deciziilor necesare.
- În prezent, termenul „overdraft” este menţionat din ce în ce mai des. Care sunt principalele avantaje ale Creditului Overdraft comparativ cu creditele tradiţionale?
Să începem prin a explica ce presupune acest tip de creditare. Overdraftul este o formă de creditare care permite retragerea unei sume mai mari de bani decât cea disponibilă în contul bancar în momentul efectuării unei plăţi. Funcţionează astfel: banca stabileşte pentru client o limită de overdraft, adică suma maximă pe care o poate „depăşi”. Când banii din contul bancar se termină, clientul poate continua să efectueze plăţi în limita acestui plafon. Banca aplică dobânzi asupra sumei cheltuite. Când în contul bancar al clientului intră fondurile proprii, suma utilizată şi dobânzile acumulate se deduc automat din cont.
Cu alte cuvinte, Overdraftul este un plafon de credit oferit de bancă clientului în limita unei sume convenite de ambele părţi, permiţând plata în lipsa sau insuficienţa fondurilor în contul curent al clientului, oferind posibilitatea acoperirii diferenţelor dintre încasările de la clienţi şi plata cheltuielilor curente ale companiei. Avantajele faţă de creditele tradiţionale includ:
- absenţa restricţiilor privind utilizarea fondurilor (pentru orice nevoi ale companiei);
- obţinerea instantanee a fondurilor de credit;
- revizuirea limitelor de creditare în funcţie de schimbările în rulajele contului clientului;
- nu este necesară înregistrarea unui gaj;
- utilizarea flexibilă a fondurilor de credit în cadrul plafonului stabilit;
- reducerea costurilor de administrare a creditului (toate fondurile disponibile ale clientului sunt direcţionate automat de bancă pentru rambursarea creditului).
________
Vă invităm să urmăriţi rubrica „Părerea Expertului”, pentru a afla de la specialişti mai multe detalii despre noile produse şi tehnologii, servicii digitale, plăţile online şi E-Commerce, precum şi despre produsele şi serviciile adresate afacerilor.