Olga Naconecinaia, Şef Trezorerie: Banca, un ajutor universal pentru agricultori şi exportatori

Antreprenorii din domeniul agricol asociază adesea băncile cu creditele. Cât de adevărată este această afirmaţie? Ce alte servicii bancare sunt populare în rândul antreprenorilor? AGROEXPERT a încercat să răspundă la aceste întrebări în cadrul unei conversaţii cu Olga Naconecinaia, Şef Trezorerie, FinComBank.

Agroexpert: Propun să începem cu distrugerea stereotipurilor.
Olga Naconecinaia: Evident, băncile activează nu doar în domeniul creditării, acestea sunt nişte organizaţii financiare mari care oferă diverse produse şi servicii atât publicului larg, cât şi persoanelor juridice. Pentru clienţii corporativi, FinComBank oferă o gamă largă de produse şi servicii: servicii de decontări şi operaţiuni de casă, deschiderea depozitelor la termen, carduri business, proiecte salariale, leasing auto şi servicii de asigurare, POS – terminale şi E-Commerce. Dacă activitatea întreprinderii este legată de numerar, în acest caz FinComBank oferă servicii de încasare. Serviciile de la distanţă, precum Internet Banking şi Mobile Banking, oferă clientului posibilitatea de a fi mereu la curent cu situaţia financiară a conturilor sale (curente, de depozit, de credit), să efectueze tranzacţii şi să semneze diverse documente fiind acasă sau la birou. Pentru exportatori şi importatori, banca oferă servicii de conversie valutară şi decontări internaţionale în diverse valute străine.

Agroexpert: Să vorbim mai mult despre serviciile bancare pentru producătorii agricoli şi comercianţii care se ocupă cu exportul. Ce îi atrage la FinComBank? Schimbul valutar?
Olga Naconecinaia: Să începem cu ce presupune cursul valutar. Este valoarea monedei unei ţări în raport cu monedele altor ţări. Acesta determină, de exemplu, cât valorează leul moldovenesc în comparaţie cu euro sau leul românesc.
FinComBank este foarte activă pe piaţa operaţiunilor de conversie şi încearcă mereu să le ofere clienţilor noştri rate avantajoase pentru cumpărarea valutei. Principalele valute cu care lucrează clienţii noştri sunt euro şi dolarul. Cu toate acestea, banca oferă clienţilor săi şi conversia, adică cumpărarea şi vânzarea, leilor româneşti, lirelor sterline, rublelor ruseşti şi francilor elveţieni. Pentru a afla cursul valutar de cumpărare sau vânzare a valutei dorite, nu este necesar de a contacta sucursala băncii unde se deserveşte clientului. Prin conectarea la Internet Banking şi Mobile Banking, clientul primeşte online informaţia despre cursurile valutare oferite de bancă. De asemenea, folosind platformele online, direct de pe telefonul mobil, aceştia pot crea şi trimite către bancă o solicitare de cumpărare sau vânzare a valutei dorite.



Agroexpert: Ce presupun conturile corespondente şi cum acestea funcţionează?
Olga Naconecinaia: Un cont de corespondent este un cont în valută străină deschis de o bancă în alte bănci (de regulă din străinătate) pentru decontări interbancare şi tranzacţii valutare. Întreprinderile aleg diferite bănci ca parteneri, prin urmare, atunci când transferă sume de bani de la o companie la alta, nu are loc doar o schimbare a conturilor, ci şi a instituţiilor financiare. Conturile corespondente sunt necesare pentru efectuarea plăţilor între bănci. FinComBank  are astfel de conturi deschise în băncile de top din lume cu ratinguri înalte. Pe site-ul băncii, puteţi găsiţi o listă completă a băncilor corespondente prin intermediul cărora se fac plăţile. Clienţii noştri pot efectua diverse transferuri în valutele băncilor unde FinComBank deţine conturi corespondente: euro, dolari SUA, lei româneşti, lire sterline, ruble ruseşti şi franci elveţieni. În cazul în care trebuie efectuat un transfer într-o altă valută, atunci transferul este realizat cu conversia EUR sau USD în moneda dorită (yuani, yeni japonezi, dolari canadieni etc.). Băncile noastre corespondente vor efectua această conversie şi vor trimite plata destinatarului în valuta necesară.

Agroexpert: Ne puteţi oferi un mic checklist: ce paşi trebuie de urmat pentru a începe exportul producţiei şi cum poţi începe să lucrezi cu cursul valutar?
Olga Naconecinaia: În primul rând, antreprenorul trebuie să decidă în ce valută se va face plata pentru produsele exportate, de exemplu, în dolari sau euro. Ulterior, trebuie deschis un cont curent la bancă în această monedă şi obţinute datele bancare ale acestui cont, care conţine numele băncii corespondente, codul SWIFT al acesteia, precum şi numărul contului corespondent al băncii unde este deschis contul exportatorului, numele acestuia, codul SWIFT, IBAN-ul contul exportatorului şi denumirea acestuia.
După ce a fost achitată marfa exportată, fiind transferată pe contul deschis la FinComBank, exportatorul poate vinde valuta primită băncii, o poate păstra în propriile conturi, cum ar fi contul curent, sau poate deschide un depozit la termen. Dacă este nevoie de conversia valutei în lei, atunci trebuie solicitat cursul valutar la care banca cumpără această valută. După cum spuneam, pentru aceasta nu este necesar de apelat sucursala unde sunt deschise conturile clientului. În Internet şi Mobile Banking FinComPay Business, banca plasează informaţia despre cursul oferit pentru cumpărarea şi vânzarea principalelor valute. Dacă cursul îl satisface pe client, atunci acesta poate trimite o solicitare de vânzare a valutei. Dacă clientul nu a fost satisfăcut pe deplin de cursul valutar, acesta poate contacta sucursala băncii cu o solicitare vizavi de un curs valutar mai favorabilă. În funcţie de condiţiile pieţei şi de tendinţele cursului de schimb a valutei vândute (creştere sau scădere), banca poate conveni asupra unui curs valutar mai avantajos pentru client. Dealerii de schimb valutar FinComBank încearcă întotdeauna să satisfacă pe deplin nevoile clienţilor noştri.

Agroexpert: Acum, fermierii au început în mod activ să se ocupe cu exportul, precum şi să importe diverse bunuri din străinătate. Cum se poate proteja un antreprenor de diverse riscuri atunci când vinde sau cumpără bunuri de peste hotare?
Olga Naconecinaia: La încheierea unui contract de export sau import, este necesar să se determine modalitatea de plată. La import, este indicată achitarea după primirea produselor importate, iar în cazul exportului, primirea unei plăţi în avans pentru produsele furnizate. Dar aceasta se respectă doar în teorie. În practică, de cele multe ori se întâmplă invers: în cazul importului se cere o plată în avans, iar ce ţine de export, achitarea se face după livrarea bunurilor. Pentru a minimiza riscurile de a nu primi la timp plata în cazul exportului şi de a nu primi produsele în cazul importului, banca recomandă ca plata să fie realizată prin intermediul Acreditivul Documentar. Acesta este un serviciu care devine din ce în ce mai popular printre antreprenorii din domeniul agricol.

Agroexpert: Ce presupune Acreditivul Documentar şi cum acesta funcţionează? Ce beneficii oferă?
Olga Naconecinaia: Acreditivul Documentar este cea mai sigură metodă de plată în practica comerţului internaţional. Serviciul este folosit atât de importatori, cât şi de exportatori. Pentru ambii agenţi economici, Acreditivul garantează plata bunurilor sau a serviciilor. Achitarea se face după furnizarea documentelor care confirmă livrarea mărfurilor şi numai dacă sunt îndeplinite toate cerinţele conform Acreditivului Documentar. Serviciul dat îi oferă vânzătorului un angajament irevocabil de plată doar după furnizarea tuturor documentelor care respectă termenii Acreditivului şi confirmă că bunurile specificate în contract au fost livrate, iar, în cazul serviciilor, că acestea au fost furnizate în totalmente. Acreditivul garantează cumpărătorul că vânzătorul va primi plata pentru bunuri sau servicii doar atunci când acestea vor fi livrate în  totalitate, în stricta conformitate cu termenii şi condiţiile din contract.
Acreditivul reduce riscurilor nu numai pentru vânzător, ci şi pentru cumpărător. Serviciul dat oferă încredere că furnizorul va livra bunurile şi va presta serviciile în totalitate, adică îşi va îndeplini obligaţiile conform contractului, în caz contrar, banca va returna banii cumpărătorului. De exemplu, compania a decis să cumpere îngrăşăminte din străinătate; în acest caz, aceasta se poate confrunta cu faptul că marfa furnizorul cu care lucrează deseori nu este livrată la timp sau, şi mai rău, nu o trimite deloc, deşi compania deja a achitat un avans. Acreditivul Documentar garantează evitarea acestui lucru. Banii sunt îngheţaţi într-un cont special şi ajung la vânzător numai după ce cumpărătorul primeşte marfa.
Acreditivul este potrivit pentru orice tranzacţie de cumpărare şi vânzare: de la achiziţionarea de animale, îngrăşăminte, la echipamente şi chiar imobiliare. Acesta este un serviciu excelent şi pentru exportatori care pot fi siguri că dacă livrează, de exemplu, 20 de tone de fructe, cumpărătorul va plăti preţul integral la data contractuală. Angajaţii băncii verifică cu atenţie documentele, iar datorită Acreditivului nu pot fi încălcate condiţiile contractuale.
FinComBank oferă serviciul dat în conformitate cu termenii Acreditivului Documentar şi se ocupă exclusiv de documente. Băncile din întreaga lume respectă aceleaşi reguli, efectuând aceste tranzacţii în conformitate cu regulile şi procedurile standardizate.
Banca este deschisă să ofere suport şi consultanţă privind serviciile de decontări şi operaţiuni de casă, alegerea formei de plată pentru export şi import, operaţiuni de conversie valutară, deschiderea depozitelor la termen atât în ​​valută naţională, cât şi străină, precum şi să ofere suport vizavi de multe alte aspecte din domeniul bancar.


__________________________

Vă invităm să urmăriţi pagina fincombusiness pe Facebook – o platformă destinată mediului de afaceri din ţară care vine în întâmpinarea antreprenorilor şi businessului. Pagina fincombusiness vă ajută să fiţi la curent: cu ultimele noutăţi despre produsele şi serviciile Băncii create pentru afaceri, life hacks, sfaturi şi business case-uri; promoţii şi oferte speciale; interviuri cu experţii; afaceri de succes ale antreprenorilor din Moldova şi multe altele.

De asemenea, vă invităm să urmăriţi campania „#FinComBusiness – preţuim oameni, încurajăm afaceri”pe platformele FinComBank, pentru a face cunoştinţă cu istoriile de succes ale altor antreprenori din diverse domenii ale economiei, precum şi rubrica Părerea Expertului, pentru a afla de la experţi mai multe detalii despre noile produse şi tehnologii, servicii digitale, plăţile online şi E-Commerce, precum şi despre produsele şi serviciile pentru întreprinderile din domeniul agricol şi nu numai.